AML (Anti-Money Laundering)

AML (Anti-Money Laundering) – противодействие отмыванию денег

AML (от англ. Anti-Money Laundering) – это комплекс мер, направленных на выявление и предотвращение финансовых преступлений, таких как отмывание денег, финансирование терроризма и уклонение от налогов. Криптовалютные биржи, банки и другие финансовые учреждения обязаны соблюдать AML-регламенты, чтобы минимизировать риски незаконных операций.

Зачем нужен AML в криптоиндустрии?

1. Борьба с преступностью – предотвращение использования криптовалют для незаконных сделок.
2. Соответствие законам – регуляторы (FATF, FinCEN, ЕС) требуют соблюдения AML-правил.
3. Защита репутации – биржи, не соблюдающие AML, рискуют потерять лицензии и пользователей.
4. Безопасность инвесторов – снижение риска мошенничества и хакерских атак.

Основные AML-меры на криптобиржах

1. KYC (Know Your Customer) – идентификация пользователей

• Верификация личности (паспорт, селфи, proof of address).
• Проверка источников дохода (откуда у пользователя криптовалюта?).
• Пример: Binance, Bybit, OKX требуют KYC для торговли.

2. Мониторинг транзакций

• Анализ подозрительных переводов (большие суммы, миксеры, анонимные кошельки).
• Отслеживание цепочек транзакций (связи с тёмными рынками, санкционными адресами).

3. Санкционные списки и блокировки

• Запрет на взаимодействие с кошельками, связанными с преступностью.
• Пример: OFAC (США) блокирует адреса хакеров и террористических организаций.

4. Лимиты на вывод и депозиты

• Для непроверенных пользователей – ограниченные суммы.
• Для верифицированных – повышенные лимиты.

5. SAR (Suspicious Activity Report) – отчёт о подозрительной активности

• Биржи обязаны сообщать регуляторам о подозрительных операциях.

Как AML влияет на обычных пользователей?

✅ Плюсы:

• Безопасность средств (меньше шансов столкнуться с мошенниками).
• Легальность крипторынка (институциональные инвесторы доверяют регулируемым биржам).

❌ Минусы:

• Необходимость проходить KYC (потеря анонимности).
• Задержки выводов при проверках.
• Риск блокировки аккаунта при подозрительной активности.

Как избежать проблем с AML?

1. Проходите KYC на проверенных биржах (не используйте нерегулируемые платформы).
2. Избегайте миксеров и анонимных кошельков (например таких как Tornado Cash, Wasabi Wallet).
3. Не принимайте платежи от неизвестных источников (риск блокировки).
4. Храните доказательства легальности средств (если купили крипту за фиат, сохраняйте чеки).

Примеры AML-инцидентов

• 2022: Tornado Cash под санкциями – OFAC заблокировал Ethereum-миксер.
• 2023: Binance оштрафовали на $4.3 млрд за нарушения AML.
• 2024: Kraken заморозил аккаунты пользователей, получавших деньги из darknet.

Будущее AML в криптовалютах

• Ужесточение правил – новые законы в ЕС (MiCA), США, Азии.
• Анализ на уровне блокчейна – Chainalysis, TRM Labs помогают отслеживать транзакции.
• Децентрализованный AML – проекты пытаются совместить приватность и compliance.

Вывод

AML – это необходимый элемент регулируемого крипторынка.

• Для бирж – способ избежать штрафов и сохранить лицензию.
• Для пользователей – гарантия безопасности, но потеря анонимности.