KYC (Know Your Customer)

Знай своего клиента
KYC (Know Your Customer / Знай своего клиента) – процедура идентификации пользователя на

KYC (Know Your Customer) – идентификация клиента

KYC (от англ. "Know Your Customer" – «Знай своего клиента») – это обязательная процедура проверки личности пользователя, которую применяют банки, криптобиржи, платежные системы и другие финансовые организации.

Основная цель – борьба с отмыванием денег (AML), мошенничеством и финансированием терроризма.

Как работает KYC?

  1. Пользователь предоставляет документы:
    • Паспорт / ID-карта / Водительские права.
    • Подтверждение адреса (счёт за коммуналку, банковская выписка).
    • В некоторых случаях – селфи с документом или видео-верификация.
  2. Проверка данных:
    • Сравнение с базами данных (санкционные списки, Interpol).
    • Использование AI для определения подделок.
  3. Одобрение или отказ:
    • Если всё в порядке – доступ к услугам открыт.
    • Если есть подозрения – аккаунт блокируют или требуют дополнительные документы.

Где встречается KYC?

  • Криптобиржи (Binance, Bybit, KuCoin) – без KYC нельзя торговать или выводить большие суммы.
  • Банки и платежные системы (PayPal, Wise) – для открытия счёта.
  • DeFi и CeFi-платформы (не все, но некоторые требуют KYC для кредитования и стейкинга).
  • ICO/IEO/IDO – многие токенсейлы требуют верификацию.

Виды KYC

  1. Базовый (Basic KYC)
    • Только паспорт и селфи.
    • Лимиты на транзакции (например, до $10 000 в день).
  2. Расширенный (Enhanced KYC)
    • Дополнительные документы (подтверждение адреса, источник дохода).
    • Нужен для больших сумм или VIP-аккаунтов.
  3. Корпоративный (Corporate KYC)
    • Для юрлиц: выписки из реестра, документы директора, бенефициаров.

Плюсы KYC

Безопасность – меньше шансов столкнуться с мошенниками.

Защита от блокировок – без KYC биржа может заморозить счёт.

Доступ к полному функционалу (P2P, фьючерсы, большие лимиты).

Минусы KYC

Потеря анонимности – ваши данные хранятся в базе.

Риск утечки – если биржу взломают, документы могут попасть в сеть.

Региональные ограничения – некоторые страны (США, ЕС) блокируют неверифицированных пользователей.

Как пройти KYC быстро и безопасно?

  1. Используйте оригинальные документы (не скриншоты).
  2. Хорошее освещение и чёткий текст – чтобы система не отклонила.
  3. Проверяйте сайт – чтобы не отправить данные мошенникам.
  4. Используйте надёжные платформы (например Binance, Kraken, Coinbase).

Можно ли избежать KYC?

  • Да, но с ограничениями:
    • DEX (Uniswap, PancakeSwap) – не требуют KYC, но лимиты на ликвидность.
    • P2P-обменники – но есть риск скама.
    • Криптовалютные ATM – но высокие комиссии.

Важно: с 2023–2024 года регуляторы (FATF, ЕС, США) ужесточают правила – анонимные транзакции становятся редкостью.

Вывод

KYC – необходимое зло в современном финансовом мире. Если хотите полноценно пользоваться биржами и банками – придётся пройти верификацию.

  • Используйте отдельный email и номер телефона для KYC.
  • Включайте 2FA для защиты аккаунта.
  • Проверяйте, куда отправляете документы (официальный сайт, а не фишинг).