KYC (Know Your Customer)
KYC (Know Your Customer) – идентификация клиента
KYC (от англ. "Know Your Customer" – «Знай своего клиента») – это обязательная процедура проверки личности пользователя, которую применяют банки, криптобиржи, платежные системы и другие финансовые организации.
Основная цель – борьба с отмыванием денег (AML), мошенничеством и финансированием терроризма.
Как работает KYC?
- Пользователь предоставляет документы:
- Паспорт / ID-карта / Водительские права.
- Подтверждение адреса (счёт за коммуналку, банковская выписка).
- В некоторых случаях – селфи с документом или видео-верификация.
- Проверка данных:
- Сравнение с базами данных (санкционные списки, Interpol).
- Использование AI для определения подделок.
- Одобрение или отказ:
- Если всё в порядке – доступ к услугам открыт.
- Если есть подозрения – аккаунт блокируют или требуют дополнительные документы.
Где встречается KYC?
- Криптобиржи (Binance, Bybit, KuCoin) – без KYC нельзя торговать или выводить большие суммы.
- Банки и платежные системы (PayPal, Wise) – для открытия счёта.
- DeFi и CeFi-платформы (не все, но некоторые требуют KYC для кредитования и стейкинга).
- ICO/IEO/IDO – многие токенсейлы требуют верификацию.
Виды KYC
- Базовый (Basic KYC)
- Только паспорт и селфи.
- Лимиты на транзакции (например, до $10 000 в день).
- Расширенный (Enhanced KYC)
- Дополнительные документы (подтверждение адреса, источник дохода).
- Нужен для больших сумм или VIP-аккаунтов.
- Корпоративный (Corporate KYC)
- Для юрлиц: выписки из реестра, документы директора, бенефициаров.
Плюсы KYC
Безопасность – меньше шансов столкнуться с мошенниками.
Защита от блокировок – без KYC биржа может заморозить счёт.
Доступ к полному функционалу (P2P, фьючерсы, большие лимиты).
Минусы KYC
Потеря анонимности – ваши данные хранятся в базе.
Риск утечки – если биржу взломают, документы могут попасть в сеть.
Региональные ограничения – некоторые страны (США, ЕС) блокируют неверифицированных пользователей.
Как пройти KYC быстро и безопасно?
- Используйте оригинальные документы (не скриншоты).
- Хорошее освещение и чёткий текст – чтобы система не отклонила.
- Проверяйте сайт – чтобы не отправить данные мошенникам.
- Используйте надёжные платформы (например Binance, Kraken, Coinbase).
Можно ли избежать KYC?
- Да, но с ограничениями:
- DEX (Uniswap, PancakeSwap) – не требуют KYC, но лимиты на ликвидность.
- P2P-обменники – но есть риск скама.
- Криптовалютные ATM – но высокие комиссии.
Важно: с 2023–2024 года регуляторы (FATF, ЕС, США) ужесточают правила – анонимные транзакции становятся редкостью.
Вывод
KYC – необходимое зло в современном финансовом мире. Если хотите полноценно пользоваться биржами и банками – придётся пройти верификацию.
- Используйте отдельный email и номер телефона для KYC.
- Включайте 2FA для защиты аккаунта.
- Проверяйте, куда отправляете документы (официальный сайт, а не фишинг).
Лучшие посты




