Гайд по DeFi: как начать пользоваться децентрализованными финансами с $100

Коротко: $100 — это не станция «всё или ничего», это учебный капитал. За эти деньги можно сделать одну из двух вещей: либо быстро потерять и приобрести эмоциональный урок, либо разумно инвестировать в опыт — понять интерфейсы, механики и научиться безопасно работать с инструментами. Цель этого гайда — помочь сделать второе.

Гайд

Часть I. Большая картина — зачем вообще DeFi

DeFi — это набор финансовых сервисов, которые работают на блокчейне, обычно без централизованного посредника. Это кредиты без банка, обмены без биржи в привычном смысле, пулы ликвидности, страхование и т.д. Представь, что банк — это набор правил и доверие; в DeFi правила — код, а доверие — репутация протокола и его сообщество.

Почему это интересно:

Открытость: транзакции и коды видны.
Доступность: любой может подключиться с кошельком.
Новые инструменты: токенизация, автоматические пулы, доходы за предоставление ликвидности.

Почему это опасно:

Ты сам отвечаешь за безопасность ключей.
Код может содержать уязвимости.
Много мошенников и схем с «быстрой прибылью».

Если коротко — DeFi даёт мощные возможности, но требует больше ответственности, чем обычный банковский счёт.

Часть II. Психология и установка — почему $100 это нормально

Важно сразу: не строй иллюзий. $100 — это, скорее, обучение, чем путь к богатству. Но психология работает так: начать на маленькой сумме — значит научиться не теряя слишком много. Многие успешные трейдеры и фермеры начинали именно с небольших сумм, чтобы понять механики.

Преимущества старта с $100:

Небольшие потери не ломают жизнь.
Можно попробовать много стратегий.
Скорость обучения высокая: ошибки видны сразу.

Недостатки:

Комиссии (газ) могут съесть значительную долю.
Трудно диверсифицировать.

Вывод: используем $100 умно — как учебный капитал для практики.

Часть III. Что подготовить — чек-лист перед первой транзакцией

Кошелёк
- Установи MetaMask или другой популярный некастодиальный кошелёк.
- Запиши seed-фразу на бумаге, хранить в нескольких местах. Ни в коем случае не фотографируй и не держи в облаке.
- Отработай простую транзакцию: переведи пару долларов и убедись, что всё понятно.
Биржа/он-рамп
- Купи криптовалюту (ETH или стабильную монету USDC/USDT) на централизованной бирже удобным способом.
- Выведи нужную сумму в кошелёк. Учти комиссии при выводе.
Выбор сети
- Подумай, где хочешь работать: основная сеть Ethereum (L1), её решения второго уровня (Arbitrum, Optimism), или альтернативные сети (Polygon, BSC). Для $100 чаще логично выбирать L2/Polygon/BSC — там комиссии малы.
- Проверь, какие протоколы поддерживаются в выбранной сети.
Инструменты наблюдения
- Установи агрегаторы: Zapper / Zerion для отслеживания портфеля.
- Зарегистрируйся на DeFi Llama или Dune, чтобы смотреть общие метрики, TVL и тренды.
Обучающие ресурсы
- Читать документацию проектов, не полагаться на мнения в чатах.
- Подготовь блокнот (или Google Sheets) — фиксируй каждую транзакцию: дата, что сделал, комисии, цель.

Часть IV. Простая стратегия старта — выбор сценария по риску

Я даю три сценария — выбери тот, что ближе. Они адаптированы под $100 и минимальную боль от ошибок.

Сценарий “Консерватор” (минимум риска)

70–80% в стабильных монетах (USDC/USDT) — положить в проверенный лендинг-пул (Aave/Compound на L2 или в Polygon).
Остальное — в ETH или в резерв (на случай экспериментов).
Идея: получить небольшой, но предсказуемый доход и не участвовать в рисковых фармах.

Почему это работает: стейблы не прыгают в цене, а лендинг даёт проценты. Комиссии на L2 низкие — это важно при малых суммах.

Сценарий “Сбалансированный”

50% стейблы → лендинг.
30% — ETH или крупный проверенный альт.
20% — экспериментальная часть: небольшой LP или фарм на проверенном проекте.

Здесь цель — научиться и немного ловить апсайд, но не ставить весь капитал под хайп.

Сценарий “Экспериментатор”

60% — безопасные позиции (стейбл + лендинг).
40% — маленькие ставки на новые проекты/фарм.
Чёткие лимиты: максимум N% от капитала на одну сделку.

Этот сценарий для тех, кто хочет прочувствовать механики фарминга, но готов принять возможный минус.

Часть V. Пошагово: как двигаться с $100 (без горечи и паники)

Купить крипту и перевести
- Купи USDC или ETH на бирже. Выводи в сеть с малыми комиссиями.
Подключить кошелёк к интерфейсу
- Открой Aave/Compound/Uniswap на выбранной сети, подключи MetaMask. Всегда проверяй URL, лучше использовать закладки.
Положить часть денег в лендинг-пул
- Внести USDC в пул, подтвердить транзакцию. Следить за скоростью газа.
Делать маленькие тестовые операции
- Перед большими действиями — попробовать swap на $5–10, добавить небольшую ликвидность, посмотреть как работают интерфейсы.
Поставить мониторинг
- Настроить уведомления, проверить Zapper/Zerion периодически.
Эксперимент
- Вложить маленькую часть в LP или фарм и наблюдать. Цель — понять IL (Impermanent Loss), как работают вознаграждения токенами, как выводятся доходы.
Фиксировать прибыль
- Как только небольшой профит накопился, перевести часть обратно в стейбл. Это важный психологический навык — фиксировать успехи.

Часть VI. Что такое фарм и LP простыми словами (без формул)

Когда ты даёшь пару токенов в пул (например, ETH и USDC), ты становишься маркетмейкером. За это ты получаешь долю от торговых комиссий и иногда дополнительные токены проекта. Звучит здорово, но есть хитрость — если цена ETH пойдёт в одну сторону очень сильно, в твоих руках может оказаться меньше денег, чем если бы ты просто держал ETH и USDC отдельно. Это и есть эффект, который обычно называют «имперманентной потерей». Он временный — пока ты держишь в пуле, — но при выходе может стать реальным. Поэтому для новичка разумно выбирать либо стейбл/стейбл пулы (там IL почти ноль), либо признанные ликвидные пары.

Часть VII. Как считать пользу без формул — практическое мышление

Ты видишь цифру APY или APR на сайте. Что делать?

Подумай, это годовая цифра или временная акция? Часто высокие процентные ставки — это маркетинг, или временная мотивация.
Представь, сколько ты потеряешь на комиссиях: одна транзакция может стоить как 5–20% твоего депозита, если это L1.
Всегда спрашивай: откуда идут вознаграждения? Из торговых комиссий, из эмиссии новых токенов проекта, из сторонних фондов? Если награды платят токенами, а токен не имеет стабильной ценности, выгода может оказаться иллюзорной.

Правило на пальцах: большая доходность + маленькая прозрачность = вероятность потери. Маленькая доходность + проверяемая модель = спокойнее и обычно надёжнее.

Часть VIII. Оценка рисков — чек-лист, который реально работает

Риск кода (смарт-контракт)
- Проверяй аудиты, но не полагайся на них полностью. Малейшая ошибка — и деньги улетают.
- Смотри на историю: насколько долго работает контракт? Есть ли известные проблемы?
Риск команды (rug pull)
- Есть у команды админ-функции? Могут ли они вывести ликвидность? Если да — осторожно.
Риск ликвидности
- Много ли в пуле средств? Малые пулы легко «выкачивают».
Риск ордера и oracle
- Некоторые протоколы зависят от внешних ценовых аггрегаторов. Если они легко манипулируемы — возможна массовая ликвидация.
Операционные риски
- Неправильный адрес, клик по фишинговой ссылке, утечка seed-фразы. Это чаще всего причина потерь у новичков.
Регуляторный риск
- В разных странах разное отношение к крипте. Может измениться закон и заблокировать ваши операции.

Как уменьшать риски:

Диверсификация (не держать всё в одном контракте).
Небольшие суммы на эксперимент; резерв в стейблах.
Аппаратный кошелёк при росте депозита.
Использовать проверенные интерфейсы и читать документацию.

Часть IX. Практические сценарии — «что делать если…»

Если ты попал на скам-проект

Перестань отправлять туда деньги.
Сохрани все транзакционные данные и скриншоты.
Посмотри, есть ли у проекта контакты, сообщество; иногда коллективные жалобы помогают вернуть часть средств через централизованные посредники, но это редко.
На будущее — пометь проект как «опасный» и распиши хронологию, чтобы не повторять.

Если забыл seed-фразу

Без seed нет доступа. Настраивай новые кошельки и переводи туда остатки, если ещё есть доступ. На будущее: seed хранить офлайн в нескольких местах.

Если ты увидел внезапный взлёт APY

Не прыгай сразу. Часто это временная мотивация. Посмотри глубже: откуда награды, есть ли замки ликвидности, кто выплачивает токены.

Если один из твоих кредитов близок к ликвидации

Не паниковать. Подумай: можно ли добавить залог? Или закрыть позицию частично? Лучше действовать по плану, а не под страхом.

Часть X. Налоги и отчётность — кратко и по-человечески

В большинстве стран доходы от криптовалют подлежат налогообложению. Это может быть подоходный налог на прибыль, налог на прирост капитала или иное.
Для $100, формально может не быть смысла заморачиваться, но если это регулярная деятельность, веди учёт.
Храни экспорт транзакций из кошелька, скриншоты обменов, данные о комиссиях. Эти материалы пригодятся при подсчёте налогооблагаемой базы.
Консультируйся с налоговым консультантом в своей юрисдикции.

Часть XI. Частые ошибки новичков и как их не совершать

Играть на эмоциях — покупать при пампе и продавать в панике.
- Правило: ставь себе заранее правила входа и выхода.
Игнорировать комисии — на L1 одна транзакция может стоить половину твоего депозита.
- Решение: использовать L2 или ждать низкого газа.
Все в один проект — большая ошибка.
- Диверсифицируй даже небольшими суммами.
Не читать docs — «я решил быстро, потому что все так делают».
- Документы часто пишут прямо, зачем проект и как он работает — читай.
Давать ключи или seed кому-то
- Это мягко говоря — неправильно. Никому не доверяй приватные данные.

Часть XII. План на первые 30–90 дней (практическая дорожная карта)

День 0–7: Настройка

Установил кошелёк, сделал тестовую транзакцию.
Купил $100, вывел в выбранную сеть.
Подключился к Zapper и Aave, первый депозит в лендинг.
Завёл таблицу учёта.

Неделя 2–4: Эксперименты

Попробовал LP на стейбл/стейбл пуле.
Потренировался в свапе мелкой суммы.
Прочитал docs двух выбранных протоколов глубже.

Месяц 2–3: Улучшение дисциплины

Научился фиксировать прибыль.
Начал использовать правила выхода и рисковые лимиты.
Подумал об аппаратном кошельке, если капитал вырос.

Часть XIII. Инструменты и ресурсы (коротко)

Кошельки: MetaMask, Trust Wallet, Rainbow.
Агрегаторы портфеля: Zapper, Zerion.
Аналитика: DeFi Llama, Dune, CoinGecko.
Аудит: CertiK, Audit reports в GitHub.
Обучение: официальные docs протоколов, YouTube-курсы от надежных источников, официальные блоги.

Часть XIV. Словарь простых терминов (мини-глоссарий)

DeFi — децентрализованные финансы.
Стейбл — стабильная монета, привязанная к доллару (USDC/USDT).
LP — поставщик ликвидности.
APY / APR — показатели доходности (годовые), не вдаёмся в подробности.
IL — потеря, которая может возникнуть при предоставлении ликвидности.
Rug-pull — мошенническое сворачивание проекта командой.
Oracle — источник цены в блокчейне (нужно, чтобы протоколы знали цену активов).
Timelock / Multisig — механизмы безопасности у проектов.

Часть XV. Заключение — честно и без воды

DeFi — это крупный и интересный мир, где тысячи экспериментов идут параллельно. С $100 ты не изменишь мир, но сможешь понять, как он устроен. Главное — не относиться к этому как к развлекательному казино. Подходи дисциплинированно: учись, фиксируй, проверяй и не делай глупостей с seed-фразами. Маленькие суммы дают свободу учиться и меньше страдания при ошибках. Это твой учебный капитал, а не ставка судьбы.