Пакистан отменил запрет ЦБ от 2018 года и легализует банковское обслуживание криптокомпаний
Ключевым регулятором в этой сфере теперь выступает Пакистанское управление по регулированию виртуальных активов (PVARA), созданное в соответствии с новым законом о виртуальных активах 2026 года. Именно PVARA будет отвечать за выдачу лицензий и надзор за криптокомпаниями.
Банки получили право обслуживать VASP, но только при наличии у тех действующей лицензии PVARA. При этом кредитные организации обязаны самостоятельно проверять подлинность разрешений.
Важное нововведение - банки должны открывать для криптокомпаний отдельные счета, разделяя собственные средства провайдера и деньги клиентов. Смешивание этих средств строго запрещено.
Клиентские счета (CMA) могут быть только в пакистанских рупиях, не приносят процентов, а операции по пополнению и снятию средств с них не допускаются. Запрещено также использовать деньги на CMA в качестве залога для кредитования криптофирм.
Помимо стандартных процедур KYC и соблюдения правил по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT), банки обязаны проводить расширенную проверку бизнес-модели VASP, изучать клиентскую базу, географию деятельности и сферу работы. Финансовые организации должны обновить внутренние системы оценки рисков, отслеживать подозрительные операции и сообщать о них в Группу финансового мониторинга (FMU).
Также допускается открытие счетов ограниченного назначения для компаний, получивших предварительное разрешение PVARA. Однако полный спектр банковских услуг такие организации смогут получить только после полноценной лицензии.
С марта 2026 года в Пакистане введена уголовная ответственность для криптобизнесменов, работающих без лицензии. Нарушителям грозит крупный штраф или тюремное заключение на срок до пяти лет.
